Gastos extra al comprar una vivienda en Cataluña en el 2019

Si este año quieres comprar una vivienda, esto te va interesar…

Cuando nos hemos propuesto ser propietarios de una vivienda sabemos de más que vamos a realizar una operación financiera compleja de la cual se derivan gastos e impuestos.

Consideramos que es importante y recomendable saber cuáles son estos gastos para poder calcular nuestras posibilidades reales para hacernos cargo de ellos.

En un primer momento, es necesario saber que hay dos tipos de gastos diferenciados:

– Gastos que se asocian a la escritura de compraventa.

– Gastos que derivan de la escritura de la hipoteca.

Evidentemente el valor de estos gastos siempre va ir en función del precio por el que hemos comprado nuestra vivienda, del importe que hayamos solicitado al banco para nuestra hipoteca, y de la comunidad Autónoma dónde residamos.

Para que puedas tener una orientación de lo que te va a suponer la compra de tu vivienda te vamos a mostrar un ejemplo de la compra de un piso de 200.000€ que se ha podido comprar gracias a la cobertura total del importe por parte del banco a través de una hipoteca que aporta el 100%.

En el momento de la compraventa:
Existen gastos de…

Notaría

Quien realiza la escritura de compraventa y da fe de la operación es el notario.

El Estado regula los gastos que supone este servicio por lo que todos suelen cobrar lo mismo. Sobre el ejemplo con el que estamos trabajando, la escritura pública de la compraventa de una vivienda de 200.000€ te va a costar 900€ aproximadamente.

Gestión de la Escritura y Registro de la propiedad

Cuando ya se ha realizado la escritura de compraventa en un notario, dicha escritura hay que llevarla al Registro de la Propiedad y asumir los impuestos que de ello se derivan, en este caso, unos 600€. Pocas son las personas que realizan ellos mismos este trámite, que suele realizar una gestoría y suele costar unos 350€.

Impuestos
Los impuestos que se deben abonar serán diferentes si se está comprando una vivienda de obra nueva o si es de segunda mano.

• El IVA que se va a aplicar en la compra de una vivienda de nueva construcción es un 10% y un 1,5% en concepto de AJD (Actos Jurídicos Documentados), calculados ambos sobre el precio de compra.
  Hay una reducción considerable de estos impuestos en el caso de que la vivienda sea considerada de protección oficial, pasando el IVA a un 4% y el ADJ al 0,1%.
• En el caso de viviendas que ya han tenido un propietario anterior solo tendréis que pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP). Siendo en Catalunya un 10% y un 7% si se trata de una vivienda de protección oficial. Hay que conocer muy bien nuestra situación particular para saber si se adapta a las condiciones de reducción que ofrece el estado en forma de ayudas en la reducción de los impuestos mencionados.

  Podríamos lograr que se nos aplicará solo un 5% en tres casos que habrá que justificar debidamente, siendo también necesario que la vivienda sea de uso habitual y presentemos una declaración de renta con unos límites concretos:

  • Tener carnet de familia numerosa
  • Tener una discapacidad acreditada superior al 65% en algún miembro de la unidad familiar
  • Ser menor de 33 años.

Cuando el banco nos concede la hipoteca:
Existen gastos de…

Tasación de la vivienda
Notaría
Registro de la Propiedad y gestoría
Otros gastos

Seguidamente detallaremos cuales son los importes aproximados de cada uno de estos trámites, relacionados con la constitución de una hipoteca.
Pero antes es importante destacar quién debe pagar, tras la polémica generada en los últimos años.

Hay algunas entidades de crédito que han decidido pagar ellas mismas algunos de los gastos relacionados con la gestión, o al menos parte de ellos, después de los diferentes procesos judiciales que han ido marcando sentencias al respecto.

Se repartirán entonces a partes iguales el cliente y el banco los gastos relativos a:

• Notaría
• Gestoría (Que se encargará de registrar la escritura de la hipoteca en el registro de la propiedad así como liquidar los impuestos correspondientes)

Y abonará el cliente, la parte íntegra que se corresponda a:

• La tasación de la vivienda
• La copia de la escritura que le corresponde
• Otros gastos que el banco asocie al contrato de dicha hipoteca (Comisiones, contratación de seguros, etc..)

El banco deberá hacerse cargo de:

• El coste del Registro
• Desde el 10 de noviembre de 2018, tras la sentencia del Tribunal Supremo, el banco se debe hacer se cargo también del impuesto AJD (Actos Jurídicos Documentados) Para más información:
  • Real Decreto de 17/2018
• Su copia de la escritura

Pasamos ahora a detallar en base al ejemplo antes mencionado sobre la compra de una vivienda de 200.000€ comprada en Cataluña durante este año, a la cual se le asocia una hipoteca del 100% del valor de la vivienda. 

Los gastos que se deberán afrontar son los correspondientes a:

Tasación de la vivienda

Independientemente del precio al que tu vas a comprar, el banco siempre va a necesitar una tasación para otorgar un valor de garantía para la hipoteca que te va a conceder. Este trámite realizado por un tasador suele costar entre 150 y 400 euros (unos 350 euros de media).

Notaría

El coste de la notaría lo marcarán los aranceles del profesional, que suelen oscilar entre el 0,3% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria, sumándole el coste de las copias que expida para el cliente y para el banco.

Registro de la Propiedad y gestoría

Como pasaba con la escritura de compraventa, la escritura hipotecaria también es necesario llevarla a registrar para que conste públicamente. El coste del Registro de la Propiedad puede oscilar sobre unos 650€.
Este trámite, junto con la liquidación de los impuestos, suele hacerlo una gestoría que acostumbra a cobrar por sus servicios unos 350€.

Otros gastos posibles

Como hemos comentado con anterioridad cada banco establece una serie de condiciones que pacta con el cliente en el momento de conceder la hipoteca. Estas condiciones pueden suponer un gasto extra para el cliente, y normalmente se trata de las comisiones de apertura ( que suelen ser del 1% del importe de la hipoteca) , o la contratación de seguros o tarjetas de crédito que supondrán un gasto anual o mensual.

Como sabemos que los procesos de compra y tramitación de una hipoteca suelen ser momentos de dudas y complejidad, esperamos que con este tipo de artículos podamos esclarecer algunos conceptos o dudas que a todos nos pueden surgir.

Todo el equipo inmobiliario de Vei Nou, te quiere ayudar para que comprar una vivienda sea un proceso agradable y fácil y te sientas seguro, por lo que puedes contar con nuestro sincero y profesional asesoramiento.